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客户需求,月均收入0元 年缴保费

文章作者:理财保险 上传时间:2019-09-23

  (3) 生命保障:不论因为疾病还是意外导致身故赔付10万保额+账户价值 ;18岁后可调高保额。

4)因疾病或意外导致失去劳动能力时收入不中断,重度失能可每月领取3000元直至65周岁或者重度失能状态消失。一般失能可最多一次性拿回195000元,公共交通意外额外保险金39万,全残保险金30万,65岁时拿回满期保险金39600元。

孩子的保障

孩子已有上海社保和公司提供的子女医疗报销福利,只需要补充重疾险50万即可。

  用最少的钱兼顾了全面且足额的保障:获得一大笔教育或创业金的同时,还拥有重疾、意外、意外医疗等保障。

B)被保险人:老婆 / 投保人:老公

不幸情况二:张先生50岁罹患早期重疾,一年后病情恶化为重疾,再一年不治离世。

早期重疾先理赔30万,一年后恶化为重疾再度理赔保额加分红77.7万,再一年身故定期寿险理赔80万。张先生患病时正值孩子大学期间,因为有教育年金规划,孩子每年45000美金教育金领取前三年未受影响,第四年张先生身故直接获得理赔金11.2万美金。家人其它保险不受影响。

  合同生效5年后,可随时领取帐户的钱,不收任何费用,既可作为教育金婚嫁金、创业金也可以作为父母养老金。一张保单,全家共享;

 

前两天在《新妈妈如何给孩子买保险》一文中,我们对新添宝宝的家庭如何进行保险规划进行了简要的需求分析,今天我们就进一步通过一个虚拟的具体案例来看看如何从需求到产品。

  (6)其他利益:可免费享受公司CARE会员积分、免费短信平台、健康天使理赔协助、异地快速理赔通道服务

 

圆满结局一:张先生一家健康平安

张宝宝19岁大学开始每年领取教育金45000美金,共领4年,至85岁领取重疾险满期金约154万人民币。张先生和太太85岁分别领取重疾险满期金183万和134万,张先生85岁再领取年金约10万美金,这些钱也可以作为遗产传承给张宝宝。

  B:灵活

 年交保费:6011元 交费20年

不幸情况一:张先生35岁因车祸意外身故。

重疾及定寿理赔保额加分红约204万,意外险一般意外理赔100万(如果是公共交通意外理赔150万),宝宝的重疾险保费豁免,分红年金计划理赔保额加分红约20.4万美金。张先生总共可以获得理赔约430万人民币,其他被保险人保单不受影响。

  C:保障全面:

2)意外门急诊每年可报销10000元。

圆满结局二:张先生一家健康平安

张宝宝在国内读大学或拿到海外奖学金,无需大额支取教育金,只需每年领取9000美金共领4年,则从张太太55周岁起,领取养老金每年24000美金,直至张先生80岁,共领取23年,此时年金账户还结余约13万美金,可以一次领取,也可以传承后代。此外,张先生和太太、宝宝85岁分别领取重疾险满期金183万、134万和154万不受影响。

大家也不妨思考一下,如果没有任何保险规划,以上各种情况下这个家庭会怎样?

此外,以上方案还预留了一定的灵活性,因为张先生表示考虑三年后会要二宝,要二宝后连带产生的问题还有考虑换房、买车、妈妈可能需要较长一段时间在家做全职太太,那么大家来帮张先生算算,家庭财务能否满足?保障方案该如何调整?

下一篇我们继续延伸讨论,张先生一家目前情况下如何优化资产配置,最低成本筹措出所需保费,以及三年后的调整方案。

图片 1

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  (1) 重疾保障:前40 种,赔付 20 万,另 6 种女性特种疾病,赔付 24万元。赔付后不影响账户价值和其余保障。

3)交费期间投保人如果出现32种重大疾病,身故,全残,均豁免以后各期保费,不影响被保险人的利益。

张先生,30岁,互联网公司的IT工程师,月收入税后2.2万元,年终奖5-10万,经常出差,有上海社保,及企业团体福利保险;
张太太,28岁,企业财务,月收入税后1万元,年终奖1-2万,有上海社保及企业团体福利保险;
女儿,半岁,有上海社保,为了带宝宝,张太太的父母现在上海与他们同住;
家庭月消费开支8000元左右,年度性开支3-4万。上海外环自住房一套,2房2厅100平米,三年前购买时总价200万,首付100万,贷款100万,其中公积金贷款60万,两人的公积金基本能够抵扣,此外每月商贷月供约3000元。

  (7)特种服务:免费获赠国内SOS紧急援助服务、国际SOS紧急援助服务、优质代理人的客户特别服务

 

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  2、领取灵活:

 

父母的保障

寿险责任缺口:张先生是家中独子,父母在外地已经临近退休,张先生每年至少补贴父母1万元赡养费,此外如果父母生病,张先生也需要承担部分医疗费,张太太家庭条件较好,无需承担父母生活费,只考虑补贴医疗费作为孝心,所以总体来看张先生给自己购买40万寿险,受益人为父母,张太太购买20万;宝宝出生以后,孩子的抚养责任一定是父母承担,夫妇的预期是至少要100万的资金保障孩子到大学毕业,按照二人收入比重,张先生承担70万保障,张太太承担30万;此外,夫妻目前未还房贷约90万,按照收入比重,先生承担60万,太太30万。所以三项汇总,张先生共需170万寿险保额,张太太80万。

重疾险保额:按照50万医疗费用预算加两年左右收入损失,张先生重疾保额100万,张太太75万。

意外险保额:意外险同样考虑医疗费用及收入损失,也要兼顾家庭责任额度,综合考虑,建议张先生150万,张太太80万,鉴于已有公司商业保险部分可以扣除,张先生再额外补充100万,张太太补充50万即可。

  客户资料:蕊蕊,0岁,孩子,月均收入0元

 

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  D:收益保证:

获得保障如下:

孩子教育金和大人的养老金

夫妇二人希望有条件的话能够送孩子大学出国留学,至少100万预算。此外,夫妻俩尚未考虑养老计划,经测算如果按照目前8000元一个月的生活支出,过去20年的平均通胀5%左右来测算,夫妻俩退休时要储备近800万才能维持退休品质不下降。

这些数字算出来还是让夫妇俩吓一跳,没想到每个人身上都已经背负了几百万的责任,着实病不得伤不得,如果没有任何保险和财务规划裸奔,想想还是有点后怕!没关系,接下来我们看看如何用产品解决。

方案配置

图片 3

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这套方案是我挑选全球一线品牌保险公司的主流产品所做的一个基本框架,方案细节很难在文中一一呈现,价格不见得最便宜也不考虑许多个性化因素,仅供大家做一个大体的参考。

该方案保障部分年缴费用共约40000元,缴费25年,控制在家庭年收入的10%以内,不影响家庭生活质量。教育金投资年缴约5万元人民币,缴费10年,目的为满足孩子大学留学费用,所以直接用美元计算。我们看下不同情况下该方案给家庭带来的规划效果。

  蕊蕊计划说明书(0岁)

年交保费:5880元/ 年, 共交20年

这样一个典型的三口之家应该如何进行保险规划呢?我们按照《新妈妈如何给孩子买保险》中分析过的顺序一一梳理:

  (2) 全残保障:不论因为疾病还是意外导致全残赔付10万保额+账户价值 ;

 

  保证最低比银行一年定期税后利息高0。5%,上有浮动空间。月月结算,复利增值,可随时选择追加保费,将余钱存入帐户复利生息,一劳永逸的理财方式。

A) 保险人:老公  投保人:老婆

  (4) 教育金/婚嫁金/养老金保障:本计划按每年存5000元,存费18年,共计9万元设计,当然存多少年由客户自己实际行为决定,账户价值可以根据需要自己选择领取的时间和金额,5年后领取不收取手续费,可做教育金、婚嫁金、创业基金、养老金等多种安排,本计划按中档演示:到18岁时帐户价值约 12.4万元 ,假设从18岁~24岁领取10000元/年,7年共领取7万元,领取后到30岁时还可一次性领取10.3万元作为创业金;如一直不领取25岁时账户价值约16。7万元,30岁时帐户价值约 20.7万元 ,35岁时25.8万元,40岁时约31.97万元,50岁时约50万元,60岁时帐户可达约 75.4万 元,65岁约93万元,70岁时账户可达115.6万元,75岁时帐户可达约 143.67万 元,80岁约178万元,85岁时账户可达221.2万元……一个原则:本金越多,时间越长,收益空间越大。如另有额外投资效果更好。

 

  特注:

 

  A:账户透明:

2)投保人交费期间出现身故、全残、32种重大疾病之一,以后各期保费免交,被保险人利益不受影响。

  一:保险计划主要特点:

 

  E:理财送保障:

1)32种重大疾病保障:8万元起,每年重疾保障账户额度递增2400元,直至终身, 身价账户递增800元,直至终身。如到66岁时重疾账户已有171200元,身价账户已有110400元。66岁时可以申请转换养老年金领取。健康与养老功能双重保障。

  1、存费灵活:

 

  二:保险利益:

产品组合计划如下:

  3、保额灵活:可以根据需要自由调高保额。

4)因疾病或意外导致失去劳动能力时收入不中断,重度失能可每月领取3000元直至65周岁或者重度失能状态消失。一般失能可最多一次性拿回195000元,公共交通意外额外保险金39万,全残保险金30万,65岁时拿回满期保险金42600元。

TAGS:财智13元孩子每天人生保障全面打造

客户资料:郑先生,28岁,建筑工程师,月均收入4000元
年缴保费:6000元

  帐户资金透明,流向清晰,让客户放心可控。每月结算利息在网站公布,每年寄送账单年度报告,且随时可以致电95545查询帐户价值。

孩子获得的保障如下:

摘要:客户资料:蕊蕊,0岁,孩子,月均收入0元 年缴保费:6000元 客户需求:王先生和赵女士都是某企业员工。去年年末喜得千金。希望每个月拿出500元钱为孩子考虑一份包含教育储蓄、重疾、医疗报销的综合计划,但是希望这份保险能够具备一定的灵活性,比如某年遇到...

3)如选择了金管家账户,如果选择一次性存入了40000元, 20年满期时一次性拿回: 中档演示: 82681元, 高档演示: 131025元.

  (5)医疗报销:

 

  年缴保费:6000元

年交保费:4975元,共交20年。

  客户需求:王先生和赵女士都是某企业员工。去年年末喜得千金。希望每个月拿出500元钱为孩子考虑一份包含教育储蓄、重疾、医疗报销的综合计划,但是希望这份保险能够具备一定的灵活性,比如某年遇到事情暂不交费合同不失效,在取钱的时间上也不希望固定在18岁开始,能够更自由的安排取钱的时间,我为她们量身定做了如下计划。

摘要:客户资料:郑先生,28岁,建筑工程师,月均收入4000元 年缴保费:6000元 客户需求: 重大疾病保障,意外保障,兼顾子女教育金保障 客户情况: 先生 建筑工程师,爱人:电气工程师,夫妻月收入各自 4000 元,有社保,希望通过商业保险提供大病保障,意外保障,...

  (1) 相同的投入总额,短时间、高投入的收益更好,每年投入金额一样时,投入次数越多收益越大,一个原则:本金越多,时间越长,复利效用越明显,收益越大。如果加上额外投资那收益更可观。

客户需求:重大疾病保障,意外保障,兼顾子女教育金保障

  无门槛费,90%报销,5000元/次,全年不限次数,不限总额,住院费用2000元/次,住院手术2500元/次,住院前14天到出院后30天门诊费用500元/次;有无理赔优惠

TAGS:三口一家幸福理财保障计划

  某一时期暂无法存费,可免存当期保费,保障不受影响;也可随时追加保费, 享受公司复利增值收益,可作为一个流动性高和收益高的理财帐户。

2)意外门急诊每年可报销10000元。

  如不幸发生风险,不论因疾病还是意外,均赔付“连本带利账户价值+高额保障两者之和。且地震、台风等自然灾害都全额理赔

 

  (2) 因为财智人生的灵活性,虽然设计存费18年,保障期终身,但实际存多少年、保障多久都由实际行为决定

综合以上保障:共交保费16866元.

1)32种重大疾病保障:8万元起,每年重疾保障账户额度递增2400元,直至终身, 身价账户递增800元,直至终身。如到66岁时重疾账户已有171200元,身价账户已有110400元。66岁时可以申请转换养老年金领取。健康与养老功能双重保障。

1)10万32种重大疾病保障,意外身故保障最少10万,20年满时可以拿回满期金:中档演示:129733元,高档演示:154826元。作为大人养老金或者孩子大学教育金/创业或婚嫁金。

获得的保障如下:

险种名称

保额

年交保费

交费期

保险期间

吉祥三宝A款

100000

4590元

20年

20年

附加定期重大疾病保险A款

100000

200元

20年

20年

附加安心豁免保险费重大疾病保险

 

185元

 

 

合计

 

4975元

 

 

可选激活:金管家账户

 

趸交或追加4975元---99000元

 

 

 

 

 

 

险种名称

保额

年交保费

交费期

保险期间

生命健康增额终身重大疾病保险

80000

3760元

20年

终身

附加意外门急诊

10000

114元

1年

1年

附加安心豁免保险费重大疾病保险

 

157元

17年

 

健宁天使失能收入损失保险

300000

1980元

20年

65周岁

合计

 

6011元

 

 

险种名称

保额

年交保费

交费期

保险期间

生命健康增额终身重大疾病保险

80000

3496元

20年

终身

附加意外门急诊

10000

114元

1年

1年

附加安心豁免保险费重大疾病保险

 

140元

17年

 

健宁天使失能收入损失保险

300000

2130元

20年

65周岁

合计

 

5880元

 

 

C)    被保险人:0岁儿子 / 投保人:老公

 

客户情况:先生 建筑工程师,爱人:电气工程师,夫妻月收入各自4000元,有社保,希望通过商业保险提供大病保障,意外保障,兼顾子女教育金。双方都有老人,其中一方老人不用赡养,另一方老人务农,到年老时需要子女赡养。


3)交费期间投保人如果出现32种重大疾病,身故,全残,均豁免以后各期保费,不影响被保险人的利益。

产品设计思路:因为双方月收入各自4000元,夫妻年支出保费范围在年收入的10%-20% 为宜,不会对家庭造成支付的压力。考虑同为家庭经济支柱,所以产品偏重保障性产品。孩子仅九个月,所以给孩子买一份20年到期,既保障 32种重大疾病,又保值保赚的理财产品,零存整取,解决孩子大学教育金或创业,婚嫁金的储备。又可作为夫妻二人养老金的提前储备。

 

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